警惕假银行流水单从量变到质变

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不允许商家根据你的拒绝定制银行流水单的每月过账金额、过账形式、交易间隔、最终余额，可以根据需要定制，可以准确打分。中国银行的流水账业务，原本是和买房配套的，现在发展成了公开发布、公开唱歌的电商平台。假银行流水单分为原版和高仿版。

商家客服声称原版和银行制作的流程图差不多。高仿版在印刷和字体上略有不同。

虽然看起来和知道流程图一样，但毕竟是骗人的。想做多少就做多少，真是令人惊愕。

据信，假银行流水账大多用于住房贷款，房价上涨给用户提供了一个令人信服但确凿的理由。但是银行对流水账的审核不是很严格，每一张都会被取消，假的流水账也会被追查，换一家银行做准备是大事。总之，对银行和个人的风险都不是很高。

几百元的销售成本和冒名顶替的风险完全为零，使得骗银行流水单的业务日益繁荣。已经发展到电子商务平台公开发布和演唱歌曲，有商家称之为最近收到40多个团购订单。假银行条不仅违背买卖双方的公共道德，而且涉嫌违法犯罪。

银行流水单必须加盖公章才能生效，假单也赫然列明。根据《刑法》第二百八十条，伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章的，处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利。制作银行条的人伪造银行印章，涉嫌伪造公司印章。我国《治安管理处罚法》也明确规定：(一)伪造、变造或者买卖国家机关、人民团体、企业事业单位或者其他组织的公文、证件、证明文件和印章的；(二)买卖或者用于伪造、变造的国家机关、人民团体、企业事业单位或者其他组织的公文、证件、证明文件，处以罚款、拘留等处罚。

银行流水账属于金融机构出具的正式文件，卖家不造假不交易似乎违法。网上销售假银行流水单属于非法经营，妨害社会秩序，应根据情节轻重不予处罚。

对于购房者来说，银行对账单不仅是个人与银行之间以往业务交易的基本体现，也是一种信用报告。用于谎报忽悠他人或单位，违反法律法规的；其次，随随便便说出来是极其不诚实和不道德的，违背了真诚胜利的基本道德。贷款一旦不还，也有可能以取得贷款罪或合同诈骗罪共同承担刑事责任，媒体已对涉案案件进行报道。虽然很多人以抵押为目的伪造银行对账单，但也有人利用银行对账单进入公司或者洗钱，甚至可能以此作为诈骗。

这些违法行为对现有的财务管理和公共秩序造成了很大的影响。一个问题是，假流程表上的公章是怎么来的？会用在别的地方吗？原来的假银行单是哪里来的？从个人到群体，从秘密到公开出版，买家的不赞同，银行的冷漠，造假者和卖家的蛮横，监管的缺失，使得自定义的银行流水账泛滥成灾。银行流水账，住房贷款，企业信用等。

都与金融安全有关。应该说，美国的次贷危机源于失控的房贷。因为 要警惕假银行流水账脱离常态，加强职能部门监管，金融机构落实监管责任，整顿非法业务，清理网络平台上的假广告、假广告，加大违法成本，遏制假银行流水账泛滥的不正之风，让生产、交易假银行流水账的人付出合法的代价，从而确保金融秩序和社会安宁。

司汉翰在信息请求采访中更多地涉及公共事务和政治[理由陈述]。本文来源于网络出版，专供自学交流，不含商业用途。

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